4 дня назад
10
Получать пассивный доход, обеспечивающий комфортную жизнь, мечтает каждый. Сейчас ставки по вкладам по-прежнему находятся на достаточно высоких отметках и достигают 20%. В этой статье мы посчитали, какую сумму нужно разместить на вкладе, чтобы ежемесячно получать выплаты, равные прожиточному минимуму, средней зарплате в регионах и в Москве в 2025 году.
Согласно постановлению правительства РФ прожиточный минимум в 2025 году в России составляет от 15 250 до 19 329 рублей в зависимости от категории граждан.
Конечно, о комфортной жизни с таким доходом говорить не приходится, поэтому возьмём сумму побольше. По официальным данным, средняя зарплата в России в феврале 2025 года составила 89 646 рублей. На эту сумму уже можно вполне комфортно жить в регионах. В Москве этот уровень выше. По данным того же Росстата, средняя зарплата в столице в феврале этого года составила 159 697 рублей.
Эти три суммы мы будем брать в качестве цели для пассивного дохода. Рассчитаем, сколько денег нужно положить на вклады сроком на год на примерах четырёх крупных банков: Сбербанка, Альфа-Банка, ВТБ и Т-Банка. Условие выплаты процентов — каждый месяц.
Наиболее высокий процент в Сбербанке даёт вклад «Лучший %». На год при условии ежемесячной выплаты процентов ставка составит 17,5%.
Не забудьте также уплатить налоги. В апреле 2025 года максимальная сумма процентов со вкладов, которая не облагается налогом составляет 210 тысяч рублей (1 миллион, умноженный на максимальный размер ключевой ставки в году). Предположим, что ваш годовой доход не превышает 2,4 миллиона рублей. Ставка налога в таком случае для вас составит 13% с суммы, превышающей 210 тысяч рублей.
То есть, чтобы получать необходимый пассивный доход, вам нужно класть на вклад ещё больше денег для выплаты налога.
При расчётах стоит также учитывать инфляцию. Нужно понимать, что тысяча рублей сейчас и тысяча рублей через год — две разные суммы. Деньги постепенно обесцениваются, поэтому ожидаемый доход нужно планировать немного выше, чем требуется в данный момент. Ожидаемая инфляция в 2025 году согласно прогнозу ЦБ составит 7–8%. Так, 19 329 рублей будет эквивалентно 20 875 рублям через год.
Тогда необходимая сумма на вкладе должна быть выше:
Вклад «Максимальный» в Альфа-Банке даёт 17,44% на год на аналогичных условиях. Посчитаем, сколько нужно денег для пассивного дохода в этом банке.
В ВТБ вклад на год открытия онлайн даёт вам 15,5% годовых, если проценты начисляются каждый месяц.
Процентная ставка по годовому вкладу в Т-Банке составляет 17%.
Для получения 20 875 рублей ежемесячно размер вклада с учётом налогов должен составлять 1 491 935 рубля.
Для того чтобы получать средние зарплаты по России или Москве, вам нужно положить в Т-Банк 7 549 188 рублей или 13 583 800 рубля соответственно.
Для того чтобы жить на проценты в апреле 2025 года, россиянам достаточно разместить на вкладе от 1,4 до 14,8 миллионов рублей с учётом налогов в зависимости от банка и размера желаемых выплат.
При открытии вклада важно обращать внимание на порядок выплаты процентов и условия вклада.
Чтобы застраховать все деньги на вкладах, размещайте в одном банке не более 1,4 миллиона рублей.
Почему банки снижают ставки по вкладам перед заседанием ЦБ
